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Solvency II im Umbruch, der AI Act in der Tarifierung, DORA und die ESRS obendrauf: die Aufsichtslast eines EU-Versicherers, kontinuierlich überwacht und an Aktuariat, Risiko und Vertrieb geroutet.
Stand:
Versicherer stehen unter EIOPA auf EU-Ebene und der nationalen Aufsicht (in Deutschland BaFin, in Österreich FMA). Anders als Banken tragen sie zwei Welten gleichzeitig: das prudenzielle Regime von Solvency II und das vertriebliche von IDD und PRIIPs — beide gerade in Bewegung, beide mit eigenem Zeitplan.
Horizon Scanner überwacht diese Quellen kontinuierlich, stuft jede Veröffentlichung nach Relevanz ein und leitet sie an die zuständige Funktion weiter — mit Audit-Spur. Was unten steht, ist die Regelungslast, die heute auf dem Tisch eines europäischen Versicherers liegt.
Die Frameworks, die heute auf Ihrem Tisch liegen — jedes verlinkt auf das vollständige Briefing.
Zeithorizont
Die Änderungsrichtlinie (Richtlinie (EU) 2025/2) ist ab 30.1.2027 anzuwenden: mehr Proportionalität für kleinere Unternehmen, neue Regeln für langfristige Garantien und angepasste Berichterstattung. Begleitet von einer Richtlinie zur Sanierung und Abwicklung von Versicherern (IRRD).
Mit der Einstufung von Risiko-Tarifierung in der Lebens- und Krankenversicherung als Hochrisiko-Anwendung kommen gestaffelte Pflichten auf Aktuariat und Underwriting zu — Daten-Governance, Protokollierung und menschliche Aufsicht über das Modell.
Das Omnibus-Paket hat den Zeitplan verschoben und den Anwendungsbereich verengt. Wer in welcher Welle berichtet — und nach welchen (noch im Entwurf befindlichen) überarbeiteten ESRS — ist die Frage, die Sie jetzt klären müssen.
Was Horizon Scanner tut
Leitlinien, Q&As, technische Standards und nationale Auslegung laufen durch eine Pipeline statt über vier Lesezeichen.
Solvency-II-Themen an Aktuariat und Risiko, IDD/PRIIPs an Vertrieb und Produkt-Governance — automatisch nach Thema.
Jede Einstufung und jedes Routing ist protokolliert — die Spur, die in den ORSA-Bericht und ins Aufsichtsgespräch gehört.
Ja, und die Solvency-II-Überarbeitung weitet sie aus: mehr Erleichterungen für Unternehmen mit geringem Risikoprofil. Was sich aber nicht verkleinert, ist die Zahl der Quellen, die Sie im Blick behalten müssen — genau dort setzt kontinuierliche Überwachung an.
Für die Risiko-Tarifierung und -Bewertung in der Lebens- und Krankenversicherung ja — sie steht in Anhang III als Hochrisiko-Anwendung. Wir überwachen die delegierten Rechtsakte und Leitlinien, die den Umfang dieser Pflichten konkretisieren.
Anzuwenden ab 30.1.2027 — aber die Level-2- und Level-3-Maßnahmen (delegierte Verordnungen, technische Standards, EIOPA-Leitlinien) erscheinen davor und laufend. Genau diese Vorlauf-Veröffentlichungen sind der Grund, früh kontinuierlich mitzulesen.
Beides wird mit überwacht. POG-Anforderungen und die Pflicht zur Abfrage von Nachhaltigkeitspräferenzen werden an Produkt-Governance und Vertrieb geroutet — Details im IDD-Briefing.
Zwanzig Minuten. Konkrete Quellen und Routing aus Ihrem Haus.
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